Vorsorgeberatung - Wer vorsorgt, ist klar im Vorteil.

Vorsorgeberatung Basel: 3 Säulen optimal koordinieren

Die Wenigsten wissen, wie sie abgesichert sind, wenn sie verunfallen, schwer erkranken oder sogar sterben sollten. Daher lohnt sich eine frühzeitige Klärung Ihrer persönlichen Vorsorgesituation. Wir analysieren Ihre heutige Situation und decken allfällige Vorsorgelücken oder Überversicherungen auf.

Unsere Beratung erfolgt unabhängig bzgl. der Wahl des Versicherers oder der Vorsorgeeinrichtung. Versicherungsvergleiche schaffen Klarheit, um die optimale Wahl treffen zu können. Für Selbständige und Angestellte in Basel bieten wir massgeschneiderte Vorsorgelösungen.

Die 3 Säulen der Vorsorge in der Schweiz

Die optimale Koordination der 3 Säulen in Basel umfasst: AHV (1. Säule) als Basis, Pensionskasse (2. Säule) für 60-70% des letzten Einkommens, Säule 3a für zusätzliche Altersvorsorge mit Steuervorteilen. Für Selbständige ist die freiwillige PK-Anbindung plus maximale Säule 3a-Einzahlungen oft optimal. Wir analysieren Ihre aktuelle Situation und zeigen Optimierungspotenzial auf.

Vorsorgelücken erkennen und schliessen

Typische Vorsorgelücken entstehen bei: Teilzeitarbeit, Selbständigkeit ohne PK-Anbindung, Erziehungsurlaub, Lücken im Erwerbsleben. Wir analysieren Ihre aktuelle Vorsorgesituation, berechnen die zu erwartenden Leistungen bei Pensionierung und Erwerbsausfall, identifizieren Deckungslücken und zeigen Lösungen auf (freiwillige PK, Säule 3a, Einkäufe, private Absicherung).

Häufige Fragen zur Vorsorgeberatung Basel

• Wie stimme ich die drei Säulen der Vorsorge optimal aufeinander ab?

  Die optimale Koordination der 3 Säulen in Basel umfasst: AHV (1. Säule) als Basis, Pensionskasse (2. Säule) für 60-70% des letzten Einkommens, Säule 3a für zusätzliche Altersvorsorge mit Steuervorteilen. Für Selbständige ist die freiwillige PK-Anbindung plus maximale Säule 3a-Einzahlungen oft optimal. Wir analysieren Ihre aktuelle Situation und zeigen Optimierungspotenzial auf.

• Wie kann ich die Risiken bei Erwerbsunfähigkeit oder Todesfall bedarfsgerecht absichern?

  Bei Erwerbsunfähigkeit zahlt die Pensionskasse typischerweise 60% des versicherten Lohns. Für Selbständige empfiehlt sich eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Beim Todesfall erhalten Ehepartner/eingetragene Partner Witwenrente. Für Konkubinatspartner sind zusätzliche Vorkehrungen nötig (Begünstigung Säule 3a, Lebensversicherung, Testament). Wir berechnen Ihre individuelle Deckungslücke.

• Wann reicht mein Kapital in der Vorsorge für die Sicherstellung des Ruhestands?

  Wir erstellen eine detaillierte Cashflow-Prognose von der Pensionierung bis Lebensende. Dabei berücksichtigen wir AHV, Pensionskasse (Rente oder Kapital), Säule 3a, privates Vermögen, Immobilien und Ihre geplanten Ausgaben. Inflation und Steuern werden eingerechnet. So sehen Sie, ob Ihr Kapital reicht oder ob Vorsorgelücken bestehen.

• Wie kann ich für meine/n Lebenspartner/in optimal vorsorgen?

  Für verheiratete Paare gelten automatisch Hinterlassenenleistungen aus AHV und Pensionskasse. Für Konkubinatspaare in Basel sind spezielle Vorkehrungen nötig: Säule 3a-Begünstigung, Pensionskasse informieren (viele zahlen an Konkubinatspartner), Lebensversicherung mit Begünstigung, Testament oder Erbvertrag. Wir prüfen alle Möglichkeiten für optimalen Schutz.

• Wie kann ich Vorsorgelücken zeitnah erkennen und schliessen?

  Typische Vorsorgelücken entstehen bei: Teilzeitarbeit, Selbständigkeit ohne PK-Anbindung, Erziehungsurlaub, Lücken im Erwerbsleben. Wir analysieren Ihre aktuelle Vorsorgesituation, berechnen die zu erwartenden Leistungen bei Pensionierung und Erwerbsausfall, identifizieren Deckungslücken und zeigen Lösungen auf (freiwillige PK, Säule 3a, Einkäufe, private Absicherung).

• Selbständigkeit: Habe ich meine Vorsorge steuerlich optimal organisiert?

  Selbständige in Basel können bis zu 20% des Nettoeinkommens (max. CHF 35'280) in Säule 3a einzahlen - steuerlich voll abzugsfähig. Zusätzlich lohnt sich oft der Anschluss an eine Pensionskasse (freiwillig oder über Angestelltengesellschaft). Höhere Einzahlungen in PK ermöglichen höhere Steuerabzüge. Wir berechnen die steuerlich optimale Vorsorgestrategie für Ihre Situation.